Categoría
Entender el crédito
20 guías breves y entretenidas sobre entender el crédito, con Rosa, Mati, Javiera, Don Hernán y Cami.
- Qué es la tasa de interés, explicada con marraquetas La tasa de interés es el precio que pagas por usar plata prestada, expresado como un porcentaje de lo que pediste. Si te prestan $100.000 con un interés del 10 por ciento, devuelves $110.000. Puede ser mensual o anual, por eso al comparar créditos hay que pedir siempre la tasa anual y el costo total.
- Costo total del crédito: el número que de verdad importa El costo total del crédito es todo lo que terminas pagando por un préstamo: el monto pedido más intereses, comisiones, seguros y otros cargos. Se calcula multiplicando la cuota por el número de cuotas y sumando los pagos extra. Es la cifra más útil para comparar ofertas, porque la cuota sola puede esconder un plazo más largo y caro.
- Qué es el interés compuesto: la bola de nieve de tus deudas El interés compuesto es el interés que se calcula no solo sobre lo que pediste, sino también sobre los intereses ya sumados. Por eso una deuda que no se paga crece cada vez más rápido, como una bola de nieve. El mismo efecto ayuda al ahorro, aunque las tasas de ahorro suelen ser más bajas que las de deuda.
- Qué pasa si pagas el mínimo de la tarjeta: la trampa explicada Si pagas solo el mínimo de la tarjeta, evitas quedar en mora, pero el resto del saldo sigue generando intereses y la deuda baja muy lento. Gran parte del mínimo puede irse en intereses, así que podrías pagar años casi sin avanzar. Pagar algo más que el mínimo y dejar de usar la tarjeta acelera la salida.
- ¿Conviene un crédito de consumo? Cuándo ayuda y cuándo hunde Un crédito de consumo conviene cuando resuelve una necesidad real que no puedes pagar de otra forma, como una emergencia o reemplazar una deuda más cara, y la cuota cabe en tu presupuesto. No conviene para gustos, para pagar gastos del mes o para tapar otra deuda sin un plan. Antes de pedirlo, compara siempre el costo total.
- Avance en efectivo: el crédito más caro de tu billetera Un avance en efectivo es dinero que sacas de tu tarjeta de crédito y devuelves en cuotas. Suele ser una de las formas más caras de endeudarse: puede cobrar intereses desde el primer día, una comisión por el giro y una tasa mayor que la de las compras. Revisa siempre el costo total antes de usarlo.
- Seguros asociados al crédito: cuáles puedes rechazar Los seguros asociados al crédito son pólizas que se contratan junto con un préstamo o tarjeta, como seguros de desgravamen, cesantía o protección contra fraude. Algunos pueden ser exigidos como condición del crédito y otros son voluntarios. Revisa tu contrato y estado de cuenta, pregunta por escrito cuáles son obligatorios y consulta en el organismo de tu país.
- Comisiones y cargos escondidos en tu estado de cuenta Las comisiones y cargos en el estado de cuenta son cobros que se suman a tus compras e intereses, como mantención o administración de la tarjeta, comisiones por avance, seguros, servicios adicionales y cargos por atraso. Revisa cada línea, pide a la institución el detalle de lo que no entiendas y reclama por escrito cualquier cargo que no hayas contratado.
- Cómo leer el estado de cuenta de tu tarjeta en 5 pasos Para leer el estado de cuenta de tu tarjeta, revisa en orden cinco cosas: el período facturado y la fecha de pago, el monto total facturado y el pago mínimo, el detalle de compras y movimientos, las cuotas que te quedan por pagar, y los intereses, comisiones y seguros cobrados. Así sabes cuánto debes de verdad y detectas cobros extraños.
- Crédito con descuento por planilla: cómo funciona y qué revisar Un crédito con descuento por planilla es un préstamo cuya cuota se descuenta directamente de tu sueldo o pensión antes de que lo recibas. Evita olvidar pagos, pero reduce tu sueldo líquido durante todo el plazo y la deuda sigue si cambias de trabajo. Antes de firmar, pide la tasa, el costo total y las condiciones por escrito.
- Préstamos rápidos por internet: señales de alerta antes de pedir Antes de pedir préstamos rápidos por internet, verifica que la entidad exista y esté registrada o fiscalizada, que informe la tasa y el costo total antes de firmar y que tenga canales oficiales. Desconfía si te piden pagar por adelantado para liberar el préstamo, acceso a tus contactos, claves o códigos, o si te presionan para decidir ya.
- Pagar un crédito por adelantado: cuándo ahorras con el prepago Pagar un crédito por adelantado suele convenir porque reduce los intereses futuros, siempre que antes tengas un fondo de emergencia mínimo y no tengas deudas en mora o más caras. Antes de hacerlo, pide a la institución una liquidación de prepago por escrito, pregunta si cobra comisión y decide si prefieres bajar la cuota o acortar el plazo.
- Cómo comparar dos créditos sin ser matemático Para comparar créditos, pide a cada institución el monto que recibirás, la cuota, el número de cuotas, la tasa anual y el costo total con seguros y comisiones. Multiplica cuota por número de cuotas y suma cargos aparte. El más barato es el de menor costo total, pero solo conviene si su cuota cabe en tu presupuesto.
- Crédito a corto o largo plazo: por qué la cuota baja sale cara Un crédito a largo plazo tiene cuotas más bajas, pero termina costando más porque pagas intereses durante más meses. Un crédito a corto plazo tiene cuotas más altas y un costo total menor. Lo recomendable es elegir el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con comodidad, dejando margen para tus gastos básicos y para imprevistos.
- Cuánto de tu sueldo puede ir a deudas sin ahogarte No existe un porcentaje único, pero una referencia muy usada en educación financiera es que la suma de tus cuotas de deudas no supere alrededor de un tercio de tu ingreso mensual, e idealmente sea menor. Para calcularlo, suma todas tus cuotas, divide por tu ingreso y multiplica por cien. Si te pasas, evita deudas nuevas y negocia.
- Compra ahora, paga después: cómo funciona y dónde está el riesgo Compra ahora, paga después es una forma de financiamiento que divide una compra en pocas cuotas, a veces sin interés, que se cobran automáticamente en tu tarjeta o cuenta. Es un crédito, aunque no lo parezca. Sus riesgos son acumular varias compras a la vez, pagar cargos por atraso y comprar más por impulso. Revisa siempre las condiciones.
- Crédito automotriz: lo que nadie te cuenta antes de firmar Antes de pedir un crédito automotriz, calcula el costo total de tener el auto: cuota, seguro, combustible, mantención, permisos y estacionamiento. Revisa el pie, la tasa, el costo total del crédito, si hay una última cuota más grande y qué pasa si te atrasas, ya que el auto suele quedar como garantía. Elige un auto que tu presupuesto aguante completo.
- Me atrasé en la hipoteca: qué hacer antes de que sea tarde Si te atrasaste en la hipoteca, actúa rápido: contacta a la institución antes de que se acumulen más cuotas, explica tu situación con números y pregunta por alternativas como reprogramar, postergar cuotas o extender el plazo. Revisa si tu crédito incluye seguros que cubran tu caso. Prioriza la vivienda sobre deudas sin garantía y pide todo acuerdo por escrito.
- Cómo prestar plata a un familiar sin romper la relación Para prestar plata a un familiar sin romper la relación, presta solo lo que podrías perder sin afectar tus gastos básicos, acuerden por escrito el monto, las cuotas y las fechas, y haz el préstamo por transferencia para que quede registro. Nunca pidas un crédito a tu nombre para otra persona y conversa a tiempo si los pagos se atrasan.
- Préstamos gota a gota: qué son y por qué evitarlos El préstamo gota a gota es un préstamo informal que ofrecen personas o grupos no regulados, sin papeles ni revisión, y que se cobra en pagos diarios o semanales con intereses muy altos. Es peligroso porque la deuda crece rápido y muchas veces se cobra con presión o amenazas. Si te amenazan, denuncia a la policía.
Qué es la tasa de interés, explicada con marraquetas
En 3 minutos vas a aprender qué es la tasa de interés, la diferencia entre tasa mensual y anual, y por qué una tasa alta puede convertir una deuda chica en un problema grande.
Costo total del crédito: el número que de verdad importa
En 3 minutos vas a aprender qué es el costo total de un crédito, cómo calcularlo con una multiplicación y por qué la cuota más baja no siempre es la opción más barata.
Qué es el interés compuesto: la bola de nieve de tus deudas
En 3 minutos vas a aprender qué es el interés compuesto, cómo hace crecer una deuda que no se paga y cómo ese mismo efecto puede trabajar a tu favor cuando ahorras.
Qué pasa si pagas el mínimo de la tarjeta: la trampa explicada
En 3 minutos vas a aprender qué es el pago mínimo de la tarjeta, por qué pagar solo eso hace que la deuda casi no baje y cómo salir de ese círculo de a poco.
¿Conviene un crédito de consumo? Cuándo ayuda y cuándo hunde
En 3 minutos vas a aprender qué es un crédito de consumo, en qué situaciones puede ayudarte y en cuáles es mejor no pedirlo.
Avance en efectivo: el crédito más caro de tu billetera
En 3 minutos vas a aprender qué es un avance en efectivo, por qué suele ser una de las formas más caras de pedir plata y qué alternativas puedes buscar antes de usarlo.
Seguros asociados al crédito: cuáles puedes rechazar
En 3 minutos vas a aprender qué son los seguros asociados a un crédito, cómo saber cuáles estás pagando y cómo preguntar si son obligatorios u opcionales.
Comisiones y cargos escondidos en tu estado de cuenta
En 3 minutos vas a aprender a reconocer las comisiones y cargos más comunes de tu estado de cuenta, a reclamar los que no contrataste y a preguntar si puedes eliminarlos.
Cómo leer el estado de cuenta de tu tarjeta en 5 pasos
En 3 minutos vas a aprender a leer el estado de cuenta de tu tarjeta en cinco pasos simples, para saber cuánto debes, cuándo pagar y qué te están cobrando.
Crédito con descuento por planilla: cómo funciona y qué revisar
En 3 minutos vas a aprender cómo funciona un crédito con descuento por planilla, qué ventajas y riesgos tiene y qué preguntar antes de firmarlo.
Préstamos rápidos por internet: señales de alerta antes de pedir
En 3 minutos vas a aprender a reconocer las señales de alerta de los préstamos rápidos por internet y qué revisar antes de entregar tus datos o tu plata.
Pagar un crédito por adelantado: cuándo ahorras con el prepago
En 3 minutos vas a aprender qué es el prepago de un crédito, cuándo conviene pagar por adelantado y qué preguntar para saber cuánto ahorras de verdad.
Cómo comparar dos créditos sin ser matemático
En 3 minutos vas a aprender a comparar dos ofertas de crédito con una multiplicación y una lista corta, para elegir la más conveniente sin enredarte.
Crédito a corto o largo plazo: por qué la cuota baja sale cara
En 3 minutos vas a aprender por qué un crédito a largo plazo con cuota baja termina costando más, con un ejemplo de números simples, y cómo elegir el plazo adecuado.
Cuánto de tu sueldo puede ir a deudas sin ahogarte
En 3 minutos vas a aprender a calcular qué parte de tu sueldo se va en deudas, cuál es una referencia sana y qué hacer si esa parte ya es demasiado grande.
Compra ahora, paga después: cómo funciona y dónde está el riesgo
En 3 minutos vas a aprender cómo funcionan los servicios de compra ahora, paga después, qué riesgos tienen y cuándo pueden servir sin meterte en problemas.
Crédito automotriz: lo que nadie te cuenta antes de firmar
En 3 minutos vas a aprender cuánto cuesta realmente tener un auto con crédito, qué revisar en el contrato antes de firmar y cómo evitar que el auto termine manejando tu presupuesto.
Me atrasé en la hipoteca: qué hacer antes de que sea tarde
En 3 minutos vas a aprender qué pasa cuando te atrasas en el dividendo o la cuota de la hipoteca, qué hacer primero y qué alternativas puedes pedir a la institución.
Cómo prestar plata a un familiar sin romper la relación
En 3 minutos vas a aprender a decidir si prestar plata a un familiar, cómo dejarlo claro por escrito y qué hacer si no te la devuelven, sin que se arruine la relación.
Préstamos gota a gota: qué son y por qué evitarlos
En 3 minutos vas a aprender qué son los préstamos gota a gota, por qué son peligrosos aunque parezcan fáciles y qué alternativas buscar cuando necesitas plata urgente.