Salir de deudas · N.º 108
Qué deudas pagar primero si no te alcanza para todo
Lo que vas a aprenderEn 3 minutos vas a aprender un orden sencillo para decidir qué pagar primero cuando el sueldo no alcanza para todas tus cuentas y deudas.
Respuesta corta: qué deudas pagar primero si no alcanza
Si no alcanza para todo, paga primero lo básico: vivienda, comida, servicios, transporte al trabajo y salud. Después, prioriza las deudas con consecuencias más graves, como las que tienen garantía u obligaciones familiares fijadas por un tribunal, y luego las más caras. Con las deudas que no puedas pagar, conversa con el acreedor antes de atrasarte más.
Era día 3 y a Javiera le quedaban $180.000 para todo el mes. En la mesa del almacén tenía la lista de deudas, la cuenta de la luz y un papel que decía «arriendo» con tres signos de exclamación.
¿Qué pagar primero cuando no alcanza la plata?
Cuando no alcanza la plata, lo primero que se paga son los gastos que te permiten vivir y seguir generando ingresos. Sin techo, comida o forma de llegar al trabajo, ninguna deuda se va a poder pagar después.
- Vivienda: arriendo o dividendo.
- Comida básica para la casa.
- Servicios esenciales: luz, agua y gas.
- Transporte para ir a trabajar.
- Remedios y salud.
¿Qué deudas tienen prioridad?
Las deudas que tienen prioridad son las que traen consecuencias más graves si no se pagan, no necesariamente las que más insisten en cobrar.
- Obligaciones familiares fijadas por un tribunal, como pensiones de alimentos.
- Deudas con garantía, como un crédito de vivienda o de un vehículo que usas para trabajar.
- Las deudas más caras, que crecen más rápido.
- El resto, ordenadas con el método que te acomode.
¿Qué hacer con las deudas que no puedes pagar este mes?
Con las deudas que no puedes pagar este mes, lo peor es esconderse y lo mejor es avisar. Llama o escribe al acreedor por un canal oficial antes de que el atraso crezca, explica tu situación y pregunta por un plan de pago o una postergación. Si te ofrecen un acuerdo, pídelo por escrito y acepta solo cuotas que de verdad puedas cumplir.
Javiera hizo el ejercicio. Arriendo, comida, luz y micro se llevaban casi todo. Quedaban $25.000. Los puso en la tarjeta, que era la más cara, y le escribió al banco del crédito para pedir una postergación de una cuota.
No resolvió todo, pero cada peso tenía un destino y cada acreedor iba a saber qué estaba pasando. Eso, en un mes apretado, ya es bastante.
Para hacer hoy
- Anota tus gastos básicos del mes y réstalos de lo que ganas.
- Ordena tus deudas según sus consecuencias y su costo.
- Escribe hoy a los acreedores que no podrás pagar este mes y pide alternativas.
Preguntas frecuentes: qué deudas pagar primero si no alcanza
¿Es mejor pagar un poco de cada deuda o una completa?
Pagar un poco de cada deuda sin un acuerdo puede no evitar los atrasos, porque un abono parcial no siempre cuenta como pago al día. En general, es mejor cubrir las cuotas de las deudas prioritarias y negociar planes con las demás. Si pagas parcialmente, que sea dentro de un acuerdo escrito con el acreedor.
¿Qué pasa si dejo de pagar una deuda para pagar el arriendo?
Si dejas de pagar una deuda para pagar el arriendo, la deuda entrará en mora y puede sumar intereses y gastos de cobranza. Aun así, proteger tu vivienda suele ser la decisión correcta. Lo importante es avisar al acreedor, explicar tu situación y negociar un plan de pago lo antes posible, en vez de desaparecer.
¿Me pueden obligar a pagar una deuda antes que otra?
Una empresa de cobranza puede pedirte que pagues, pero el orden en que pagas tus deudas lo decides tú, considerando tus necesidades básicas y las consecuencias de cada deuda. Las amenazas o presiones para que pagues primero una deuda no son un buen criterio. Si te sientes acosado, consulta en el organismo de protección al consumidor.
Glosario rápido
- Deuda con garantía
- Una deuda respaldada por un bien, como una casa o un auto, que puede perderse si no se paga.
- Postergación de cuota
- Un acuerdo para pagar una cuota más adelante, en condiciones que fija la institución.
Según tu país
Chile
Si sientes que te presionan de forma abusiva para pagar, consulta en el SERNAC.
Colombia
Si una cobranza te parece abusiva, consulta en la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) o en la Superintendencia Financiera (SFC).
Uruguay
Si una cobranza te parece abusiva, consulta en el Área de Defensa del Consumidor.
Orientación general. No reemplaza la asesoría legal o financiera para tu caso. Las ofertas y descuentos dependen de cada deuda y de lo que autoriza la institución acreedora.