Tarjetas y multitiendas · N.º 83
Cuotas sin interés: ¿de verdad no cuestan nada?
Lo que vas a aprenderEn 3 minutos vas a aprender dónde se puede esconder el costo de las cuotas «sin interés» y cuál es la pregunta que lo destapa.
Respuesta corta: las cuotas sin interés tienen algún costo
Las cuotas sin interés pueden tener otros costos: comisiones, seguros agregados, un precio mayor que al contado o intereses de mora si te atrasas. Para saber si una oferta de cuotas sin interés conviene, pide el costo total por escrito y compáralo con el precio al contado, y revisa cuántas cuotas ya tienes corriendo.
El cartel era enorme y amarillo: «12 cuotas sin interés». Mati le había sacado foto y ahora la mostraba en el almacén como si fuera un billete de lotería premiado.
¿Qué costos pueden tener las cuotas sin interés?
Las cuotas sin interés pueden tener costos escondidos en cuatro lugares que conviene revisar antes de firmar o apretar el botón de comprar.
- Comisiones o cargos que se cobran aparte, aunque la cuota no tenga interés.
- Un precio más alto si pagas en cuotas que si pagas al contado.
- Seguros que se agregan a la compra sin que te des cuenta.
- La condición de pagar a tiempo: si te atrasas, el beneficio puede desaparecer y aparecen los intereses de mora.
Y hay un costo que no sale en ningún papel: comprometer tu sueldo durante un año. Doce cuotas son doce meses en que ese parlante vive dentro de tu presupuesto, aunque ya no te guste cómo suena.
¿Cómo saber si una oferta de cuotas sin interés conviene?
Una oferta de cuotas sin interés conviene cuando el costo total que vas a pagar es igual al precio al contado y la cuota cabe tranquila en tu mes.
Antes de aceptar, pregunta: ¿cuánto voy a pagar en total, sumando todo? Si el total es igual al precio al contado y no hay cargos extra, la oferta puede ser buena. Si el total es mayor, ya sabes que hay un costo, aunque no se llame interés.
Después viene la segunda pregunta, la que nadie te hace en la tienda: ¿cuántas cuotas tengo ya corriendo? Si la nueva se suma a otras tres, el problema no es el parlante, es la fila.
Mati guardó el celular. Dijo que iba a preguntar el total en la tienda y que, por si acaso, iba a mirar el mismo parlante en otro lado.
Para hacer hoy
- Antes de comprar en cuotas, pide el costo total por escrito y compáralo con el precio al contado.
- Suma las cuotas que ya tienes corriendo antes de agregar una nueva.
- Revisa tu estado de cuenta y busca seguros o cargos que no recuerdes haber aceptado.
Preguntas frecuentes: las cuotas sin interés tienen algún costo
¿Por qué me cobraron intereses en una compra sin interés?
Una compra en cuotas sin interés puede terminar con intereses si te atrasaste en un pago y perdiste el beneficio, si la promoción tenía condiciones que no se cumplieron o si se agregaron cargos aparte. Revisa el estado de cuenta, identifica el cargo y pregunta por un canal oficial. Si la publicidad no coincide con el cobro, puedes reclamar.
¿Conviene comprar en cuotas sin interés o al contado?
Comprar en cuotas sin interés conviene solo si el costo total es igual al precio al contado, no hay cargos extra y la cuota cabe en tu presupuesto junto con las demás. Si al contado hay descuento, o si ya tienes muchas cuotas corriendo, pagar al contado o esperar suele ser mejor opción.
¿Cuántas cuotas es razonable tener al mismo tiempo?
No hay un número fijo de cuotas razonable, pero sí una regla: la suma de todas tus cuotas mensuales tiene que caber con holgura después de pagar arriendo, comida, servicios y transporte. Si al sumar las cuotas te sorprende el total, es señal de que no conviene agregar ninguna compra nueva en cuotas por un tiempo.
Glosario rápido
- Cuotas sin interés
- Una forma de pagar en partes sin tasa de interés, que igual puede tener comisiones u otros cargos.
- Interés de mora
- Lo que te cobran adicionalmente por pagar después de la fecha acordada.
Según tu país
Chile
Si una publicidad de cuotas te parece engañosa, consulta o reclama en el SERNAC.
Colombia
Si crees que una publicidad es engañosa, consulta en la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).
Uruguay
Para dudas sobre publicidad de compras en cuotas, consulta en el Área de Defensa del Consumidor.
Orientación general. No reemplaza la asesoría legal o financiera para tu caso. Las ofertas y descuentos dependen de cada deuda y de lo que autoriza la institución acreedora.