¿Conviene comprar en cuotas? La prueba de las cuatro preguntas

Mati tenía en una mano el casco viejo, con una trizadura que daba miedo, y en la otra el celular con dos carritos de compra abiertos: un casco nuevo y unos audífonos inalámbricos de colores.

¿Cómo saber si conviene comprar en cuotas?

Para saber si conviene comprar en cuotas, revisa cuatro cosas: si lo necesitas, si dura más que las cuotas, cuánto pagas en total y si la cuota cabe en tu presupuesto.

• ¿Lo necesito o lo quiero? Si es una necesidad real, como trabajar o estar seguro, pasa a la siguiente.
• ¿Va a durar más que las cuotas? Si la compra se acaba antes de terminar de pagarla, es mala señal.
• ¿Cuánto pago en total? Multiplica la cuota por el número de cuotas y suma comisiones y seguros. Compara con el precio al contado.
• ¿La cuota cabe en mi presupuesto sin quitarle a lo básico ni a otras deudas?

Si respondes bien las cuatro, las cuotas pueden ser una herramienta útil. Si fallas en una, mejor espera, ahorra y compra al contado.

¿Cuándo sí conviene pagar en cuotas?

Pagar en cuotas sí conviene cuando compras algo necesario y duradero que no puedes pagar de una vez, como una herramienta de trabajo, y el costo total es razonable. No conviene para comida, salidas o ropa que vas a usar dos veces. Tampoco cuando ya tienes muchas cuotas vivas: cada nueva cuota parece chica, pero se suma a las otras.

¿Qué es mejor, pocas o muchas cuotas?

Entre pocas o muchas cuotas, suele ser mejor elegir la menor cantidad que puedas pagar con comodidad, porque más cuotas casi siempre significan más intereses y más meses amarrado. Compara siempre el total final de cada opción antes de decidir, no solo el valor de la cuota.

Mati hizo la prueba. El casco aprobó todo: lo necesita para trabajar, dura años y la cuota cabía. Los audífonos reprobaron en la primera pregunta. Decidió comprar el casco en la menor cantidad de cuotas que pudiera pagar y juntar para los audífonos de a poco, con su propio sobre.